Un par de preguntas nanoxia silencio profundo precio 6

Mi EM fue diagnosticada en 2009 y he estado trabajando para unos pocos empleadores durante este período. En el pasado no había faltado al trabajo y no tomé la discapacidad o FMLA (una empresa de un empleador era demasiado pequeña para ofrecerla). Soy una mujer casada en mis 50 años posteriores con dos hijas adolescentes. Mi esposo viaja por trabajo aproximadamente el 50% del tiempo de paro cardíaco por lesión cerebral hipóxica. Algunas veces puede ser hasta 10 días seguidos y otras veces solo uno o dos días.

– La política de LTD menciona unas “condiciones preexistentes” cláusula. He tenido un MS dx desde 2009, mucho antes de la elegibilidad y antes de que yo fuera empleado por este empleador actual. Mis problemas más recientes surgieron este último año calendario. Cuando llegué a ser elegible según la política de LTD, mi EM estaba funcionando bastante bien y, en general, no era un problema en mi trabajo.


De hecho, trabajé duro y largas horas en un trabajo de cuello blanco profesional en una oficina del centro. ¿Esto es preexistente? ¿La cláusula incluye mi MS dx desde 2009 y por lo tanto hace que todo este proceso no valga la pena? Parece que no puedo obtener una respuesta de la compañía de seguros.

– La compañía de seguros ha pedido copias de las notas de mi psiquiatra además del resumen que ella preparó para ellas. (Me ayuda a controlar la depresión, el dolor, la ansiedad, la pérdida y las cosas de la familia … La he visto durante casi 10 años causando una lesión cerebral anóxica). No sé lo que pone en sus notas, pero estoy seguro de que parte de esto no se relaciona con el problema actual de mi discapacidad y es de naturaleza personal y privada. ¿Es esta cantidad de información siempre requerida? ¿Y cuáles son mis riesgos? Sé que tiene otros pacientes con discapacidades y que yo sepa, no ha presentado normalmente notas completas de la reunión.

Como dijo temagami, tener la política actual es crítico. La mayoría de las políticas no excluyen las condiciones preexistentes como un todo, pero tienen términos condicionales. La mía fue de 24 meses. Inmediatamente fui elegible para la cobertura una vez que mi empleador comenzó a pagar la prima por mí, que era el día 1 de empleo. Esto cubriría la discapacidad por una nueva condición. Después de 24 meses de empleo, mis condiciones preexistentes estaban cubiertas.

Además, mi política tenía una redacción específica para la ansiedad y la depresión. Lo cubrió por ansiedad, lo que significa una depresión en el transcurso de 2 años como causa de LTD, pero después de 2 años, solo se cubre si está en una institución. Por lo tanto, era importante que si la depresión / ansiedad fuera parte del reclamo de LTD, fuera secundario a los síntomas relacionados con la EM. Mi abogado se aseguró de eso para que no pudieran negarlo en una revisión de 24 meses.

Para LTD, esto no está limitado. Algunos facturarán por hora, otros una tarifa plana. Las leyes que rigen a LTD son leyes ERISA y son diferentes de SSDI. Así que puede encontrar un abogado que haga ambas cosas, o que necesite dos. Primero tuve que utilizar un especialista en ERISA, luego, cuando el SSDI negó la autoevaluación de la ansiedad, también necesitaba obtener el SSDI. Mi abogado de ERISA se centró únicamente en eso y no se involucró en SSDI. Al final, valió la pena para mí. Debido a que usted está considerando un abogado temprano, puede encontrar uno que haga ambas cosas. Pero me aseguraría de que sea la mayor parte de su práctica y no algo que hagan ocasionalmente.

Cláusula de condiciones preexistentes: estas cláusulas no están escritas como absolutas. En general, las políticas tienen un período de espera para asegurarse de que no lo contraten y reclamar inmediatamente la discapacidad en base a una condición preexistente. Muchas pólizas permiten beneficios si la persona ha trabajado durante más de un año en virtud de la póliza antes de hacer un reclamo por ataque de ansiedad severa qué hacer, o si la persona no estaba tratando activamente la enfermedad en los meses inmediatamente anteriores a la cobertura. Para pacientes con EM de larga data, generalmente estará cubierto por LTD si ha estado con el empleador por un tiempo. Como temagami amablemente mencionó, sería prudente solicitar una copia de la política y revisar este lenguaje.

Notas del psiquiatra: como se señaló anteriormente, la mayoría de las políticas incluyen una limitación de dos años para la discapacidad psicológica. Con frecuencia he visto que las aseguradoras colocan a pacientes con EM y pacientes con lesiones cerebrales traumáticas en una discapacidad por razones psicológicas en un intento por terminar con los beneficios después de dos años. Este tipo de aprobación limitada puede y debe ser apelada. Sin embargo, el asegurador tiene derecho a solicitar notas de psiquiatra, y preferiría que usen estas notas para obtener una aprobación limitada y apelar más tarde (mientras se reciben los beneficios) que tener el reclamo denegado por adelantado en las aguas residuales de la zona anóxica.

Asistencia basada en aseguradoras con SSDI: esto se ha discutido con frecuencia en este panel de mensajes; No apoyo el uso de los abogados de la aseguradora para SSDI. Creo que es común que tales entidades se confundan acerca de quién es el cliente, el reclamante o el asegurador, cuando confían en que el asegurador llenará su cantidad de casos. Además, como se mencionó, estas entidades a menudo compartirán información con el asegurador que no lo hará un abogado privado con criterios de icd 10 para el trastorno de ansiedad. Lo que el asegurador no le dirá es que, suponiendo que se apruebe el LTD, normalmente pagarán a CUALQUIER abogado para que lo represente en SSDI, no solo a su abogado. Aunque algunos han tenido éxito con los grupos basados ​​en aseguradoras, la calidad de la representación varía enormemente, y creo que los beneficios no superan los riesgos.

Representación de Colorado: mi oficina ha representado con éxito a los reclamantes en el estado de Colorado (publiqué hoy más temprano en respuesta a la pregunta de Cavan sobre cómo funciona esa representación en general). En cuanto a la experiencia, más del 50% de mis clientes experimentan disfunción neurológica, y la mayoría de ellos son pacientes con EM. Le invitamos a enviar un mensaje directo, llamar o enviar un correo electrónico si desea un diagnóstico de enfermería con encefalopatía isquémica hipóxica para tratar este tema más a fondo. Independientemente de los consejos que elija, es imperativo que él o ella esté bien versado en EM y se especialice en reclamos por discapacidad.

Tarifas: en cuanto a las tarifas, el SSDI es simple y el LTD es más específico para la reclamación. La representación de SSDI probablemente será gratuita si se aprueba su LTD (ya que la aseguradora paga esencialmente por su abogado). Si se niega el LTD, la representación de SSDI se establece por ley en el 25% del beneficio vencido, que no exceda de $ 6000. La asistencia de LTD varía según la oficina y dependiendo de su reclamo. Mi oficina maneja estos asuntos solo de manera contingente (solo nos pagan si se aprueban los beneficios), pero existe una variación entre los abogados, con algunas facturas por hora, etc.